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Prêt d’honneur

Mise à jour 06/10/2025 Aides

Prêt d’honneur - définition et usage dans les dispositifs d’aide

Définition précise

Le prêt d’honneur est un prêt individuel accordé à taux préférentiel (généralement taux zéro) destiné à soutenir un projet personnel ou professionnel, le plus souvent la création ou la reprise d’entreprise. Il se caractérise par l’absence de garanties réelles et de caution exigées par l’organisme prêteur, et par une sélection basée sur la viabilité du projet et la qualité du porteur plutôt que sur son score bancaire. Il est conçu comme un levier permettant d’améliorer la structuration financière d’un projet et de faciliter l’obtention d’un crédit bancaire complémentaire.

Caractéristiques principales

  • Public cible : créateurs et repreneurs d’entreprise, étudiants pour certains prêts spécifiques, et parfois particuliers pour des projets personnels sous conditions.
  • Nature financière : prêt à taux zéro ou très bas, remboursable en capital sans intérêts.
  • Garanties : absence de garantie réelle et pas de caution personnelle requise dans la plupart des cas (sans garantie).
  • Accompagnement : souvent lié à un dispositif d’accompagnement (mentorat, formation, suivi de projet) fourni par l’organisme prêteur.
  • Montant : destiné aux petits et moyens besoins, fréquemment inférieur à 100 000 euros; souvent compris entre quelques milliers et plusieurs dizaines de milliers d’euros.
  • Durée et remboursement : durée limitée et variable selon les structures; possibilité de remboursement différé pour certains publics (ex. étudiants) et calendriers échelonnés pour entrepreneurs.

Avantages et risques

Les avantages incluent l’amélioration de la crédibilité financière du porteur (effet de levier), l’accès à un réseau d’accompagnement et l’absence de coût d’intérêt. Les risques comprennent l’obligation de rembourser intégralement en cas d’échec du projet, des délais de remboursement parfois contraignants, et l’exigence d’un suivi rigoureux du projet par le bénéficiaire.

Procédure, critères et cas pratiques

La demande se fait auprès d’organismes spécialisés (exemples : réseaux d’initiative locale, plateformes publiques, associations d’accompagnement). Le dossier comporte un exposé du projet, un plan de financement, des prévisions financières et, selon les cas, un parcours d’accompagnement prévu. Une commission étudie la faisabilité et la capacité du porteur à mener le projet.

  • Cas pratique 1 - Création d’entreprise : un porteur reçoit un prêt d’honneur de 15 000 euros à taux zéro pour compléter un apport personnel, ce qui permet à la banque d’accorder un prêt bancaire complémentaire de 50 000 euros. L’organisme prêteur propose 12 mois de mentorat.
  • Cas pratique 2 - Étudiant : un étudiant obtient 5 000 euros avec un différé d’un an après la fin des études et remboursement sur 5 ans, sans intérêt.
  • Cas pratique 3 - Projet personnel : un particulier peut, selon l’organisme, obtenir un petit prêt d’honneur pour une reconversion, soumis à examen du dossier et à un accompagnement.

Conclusion opérationnelle

Le prêt d’honneur est un instrument d’aide ciblé sur les projets à forte valeur d’engagement humain. Il combine une aide financière sans coût d’intérêt, une absence de garanties et un soutien opérationnel. Il est conseillé de préparer un dossier solide et d’anticiper le calendrier de remboursement avant d’engager une demande.